Для расчета любых кредитов (не только тех, которые оформляются под залог недвижимости) необходимо знать, какие платежи будут использованы – аннуитетные или дифференцированные.

Что представляет собой аннуитетная схема (которая сегодня активно навязывается банками всем клиентам): вы платите банку каждый месяц одну и ту же сумму денег – несмотря на то, что сумма долга, по идее, с каждым платежом уменьшается. Добиться такого позволяет хитрое распределение процентов и тела основного долга. Именно на проценты по кредиту приходится львиная доля всей суммы платежей в самом вначале. К примеру, из 10 000, которые вы платите каждый месяц, всего 2000 будут идти в оплату долгу банку, а 8000 – в оплату процентов, которые рассчитываются сразу на весь период пользования займом.

Выгодна данная схема для банка, а не для клиента. И тому есть несколько причин: во-первых, проценты начисляются сразу на всю сумму долга, что увеличивает итоговую сумму переплаты. То есть, взяли вы 1 миллион рублей на 10 лет под 10 %, и банк сразу посчитал, что вы должны ему 2 миллиона рублей в итоге (сумма ежегодных процентов составляет 100 тыс. рублей – 10 % от 1 миллиона). Во-вторых, если заемщик надумает выплатить кредит досрочно, он обнаружит, что ничего на этом не экономит, ведь свои проценты-то банк уже забрал. Все, что выиграет клиент – перестанет платить раньше, но финансовой выгоды от этого он не ощутит.

Единственный плюс аннуитетных платежей заключается в том, что сумма остается одинаковой как в начале, так и в конце пользования займом, что проще учитывать при планировании семейного бюджета.

Дифференцированный график оставляется по-другому. Там проценты начисляются на остаток по долгу, который вы погашаете равными частями, начиная с первого месяца. То есть, сумму кредита вам сразу делят на весь срок и получают, к примеру, 8 000 рублей в месяц. Эти 8 000 нужно будет ежемесячно вносить на счет. Помимо них, будут еще проценты за пользование кредитом. А вот они уже рассчитываются не сразу на всю сумму, а на остаток основного долга. Поэтому самая большая сумма придется на первый месяц выплат, а дальше размер процентов будет сокращаться. Если в какой-то момент вы частично погасите основной долг (скажем, внесете 100 или 200 тысяч), то сумма ежемесячных платежей резко сократится, так как проценты будут начисляться на сумму, которая сократилась после вашего взноса.

Единственный минус дифференцированного подхода – высокие суммы платежей на первых порах. Но если вы можете себе их позволить, то ищите именно такой вариант – он намного выгоднее для заемщика.

Формула калькулятора, который вы видите на этой странице, по умолчанию предлагает аннуитетный вариант. А все потому, что именно на нем настаиваются банки. Но вы можете выбрать и дифференцированные платежи, кликнув на данном поле мышкой.

Использовать онлайн ипотечный калькулятор очень удобно, и он дает правдивые ответы на вопросы, на которые не любят отвечать сотрудники кредитных организаций. Но только это должен быть профессиональный, точный калькулятор ипотечный. Именно такой, как у нас.

Термины при использовании ипотечного калькулятора

Некоторые пользователи опасаются, что у них не получится использовать кредитный калькулятор, так как они не знают, что стоит за терминами, которые в нем используются. Спешим успокоить – в них нет ничего сложного и разобраться в этом сможет даже человек, далекий от банковской сферы.

Итак, мы уже разобрали аннуитетный и дифференцированные платежи – выбор нужного поля зависит от предложения конкретного банка. Далее, сумма – та, которую вы хотите взять. Срок – чем он больше, тем меньше размеры ежемесячных платежей. Ставка – она указана в рекламном предложении каждого банка. Вот и все, что нужно, чтобы посчитать ипотечный кредит.

Ипотечные калькуляторы банков

Чтобы еще больше упростить расчет ипотеки онлайн, мы добавили в калькулятор конкретные банки, при выборе которых процент подставляется автоматически. А значит, вам не нужно даже посещать сайты этих банков – актуальная информация об их процентной ставке уже заложена в наш калькулятор и может быть использована для расчета ипотеки в считанные минуты.

При таком подходе упрощается и подбор оптимального предложения – вам сразу становится видно, какой будет переплата в то или иное кредитное учреждение.

Альтернатива – ипотечные калькуляторы банков. Но наш калькулятор с легкостью заменяет любой из них.

Советы как выбрать банк для ипотечного займа

«Ипотека на полвека» – это не только забавная рифма, но и печальная правда. Финансовая кабала при данном виде кредитования длится десятилетиями. Но, когда люди задаются вопросом, что лучше, накопить или ипотека, ответ не будет таким уж однозначным. Если вы в это время живете в съемном жилье, то лучше ипотека. Если вам есть где жить, но вы хотите купить еще одну квартиру для маленьких пока детей – оформление ипотечного кредита будет удачным вариантом. В купленную недвижимость можно пустить квартирантов, и погашать долг перед банком за счет вносимых ими ежемесячных платежей за аренду.

Но какой банк лучше выбрать? Приведем общие критерии выбора, на которые стоит обратить внимание:

• банк выдает кредиты с господдержкой – участие в данной программе (при условии, что вы под нее подходите) позволит сократить процентную ставку и снизить финансовую нагрузку на семью;

• вы уже были его клиентом или являетесь таковым в настоящий момент (есть вклад, займ, зарплатная карта). Своим клиентам предлагаются лучшие условия;

• можно отказаться от страховки (речь идет о страховании жизни и здоровья, недвижимость попросят застраховать в любом случае) – это позволит немало сэкономить;

• можно выбрать дифференцированный платеж;

• можно погасить ипотеку досрочно без комиссии.

Но главным критерием, конечно, будет ставка – даже если она ниже, чем в остальных банках, всего на 1-2 процента, в масштабах ипотеки это выльется в крупную экономию.